Jak si na konci roku udělat pořádek ve financích
Konec roku s sebou přináší čas reflexe, a to nejen v osobním životě, ale i ve financích. Bilancování uplynulých měsíců poskytuje jedinečnou příležitost uzavřít starou kapitolu a vstoupit do nového roku s čistým štítem. Zorientujte se v aktuálním stavu vašich financí a připravte si jasný plán na příští rok, který přinese klid a stabilitu celé rodině i vašemu podnikání.
Co má smysl zhodnotit na konci roku
Prvním krokem k finanční svobodě je důkladná revize stávajícího stavu, kterou lze vnímat jako velký předvánoční úklid v datech a číslech. Je vhodné začít pohledem na finanční rezervu. Odpovídá stále její výše aktuálním měsíčním výdajům, nebo ji inflace a životní změny oslabily? Stejně důležité je projít si strukturu výdajů za uplynulých dvanáct měsíců a identifikovat oblasti, kde peníze mizí zbytečně, například u nevyužívaných předplatných či nevýhodných tarifů.
Opomenout nelze ani oblast pojištění a úvěrů. Konec roku je ideálním momentem pro kontrolu, zda jsou pojistné smlouvy stále aktuální vzhledem k hodnotě majetku a zda se na trhu neobjevila možnost výhodnějšího refinancování dluhů. Pohled na vývoj investičního portfolia pak neřeší jen aktuální zisk, ale především to, zda zvolená strategie stále ladí s vašimi dlouhodobými ambicemi. Namísto kritiky toho, co bylo, využijte tento čas k pojmenování skutečného stavu věcí. Jen díky upřímnému pohledu na čísla lze totiž nad financemi získat kontrolu a začít s nimi pracovat efektivněji.
Jak si nastavit finanční plán do nového roku
Jakmile zrevidujete uplynulý rok, přichází čas na tvorbu vize, která dodá nadcházejícím měsícům jasný směr a smysl. Stanovení dosažitelných finančních cílů je základním pilířem úspěchu, ať už jde o naspoření na vysněnou dovolenou, pořízení nového vozu, nebo plánovanou rekonstrukci bydlení. Klíčem je rozdělit tyto velké ambice na menší, měsíční kroky, které se stanou přirozenou součástí rodinného či firemního rozpočtu.
Je rozumné už nyní počítat s většími jednorázovými výdaji a začít na ně odkládat stranou dříve, než se stanou naléhavými, čímž předejdete zbytečnému stresu z nečekaných výdajů. Součástí plánu by mělo být i pravidelné zhodnocování úspor, aby peníze neztrácely na hodnotě, ale naopak pracovaly ve prospěch svého majitele. Včasné plánování přináší psychickou úlevu a pocit kontroly nad vlastním osudem, což je ta nejlepší investice, kterou lze pro své budoucí já udělat. Pamatujte, že cesta k bohatství nevede přes náhodu, ale přes disciplínu a odvahu udělat první krok ještě dříve, než odbije silvestrovská půlnoc.
Udělat si pořádek ve financích se může zdát jako náročný úkol, ale výsledek v podobě vnitřního klidu za tu námahu rozhodně stojí. Pokud byste během bilancování narazili na jakékoliv nejasnosti nebo byste chtěli získat odborný pohled na konkrétní situaci, je dobré vědět, že na to nemusíte být sami. Pro konzultaci nebo pomoc s nastavením osobní strategie neváhejte využít kontaktů na tomto webu.
Autor
Nabízím:
- téměř 20-ti leté zkušenosti v oboru finančního poradenství
- plné portfolio produktů od všech významných finančních subjektů
- specializaci na investice - zpracování finančního plánu, který vás bude provázet finančním životem
- zpracování investičního plánu k dosažení investičních cílů a doživotní renty
- trvalou péčí finančního a investičního poradce pro celou rodinu
Nechejte pracovat peníze za vás a staňte se rentiérem
Bezmála 20 let se zabývám financemi mých klientů, přičemž posledních 10 let se specializuji převážně na investice. Mnoho mých klientů, tak jako asi většina lidí, řeší ve svém životě vlastní bydlení, VŠ pro děti a finanční zajištění svého stáří. To jsou nejčastější cíle, které jsou finančně náročné.
Zajímá vás, jak dosáhnout na finančně náročné cíle?
Chcete vědět, co musíte udělat proto, aby vaše finanční cíle byly naplněny?
Nechejte vaše peníze pracovat za vás - je to podobné, jako se stavbou nového domu, kde základem úspěchu je plán vypracovaný zkušeným architektem, kterého je třeba se při výstavbě domu držet.
Stejně tak je to s financemi - když chcete dosáhnout na splnění vašich životních cílů, potřebujete vypracovat finanční plán, kterého se budete držet, a který vám pomůže k dosažení vašich finančních cílů.
Mohu vám být nápomocný při zpracování finančního plánu, na který navazuje plán investiční a následně vám pomohu plán realizovat výběrem vhodného portfolia a péčí o něj.
Pracuji s portfoliem finančních nástrojů, které v dlouhodobé historii (1970-2017) dosahuje průměrného ročního zhodnocení 10,83% p.a. Růstové portfolio je používáno pro dlouhodobý časový horizont. Je to klíč k naplnění finančních cílů klientů.
V době, než jsem se začal věnovat této profesi, mi můj známý, který si přivydělával v té době pojištěním občanů nabídl zajímavé zhodnocení mých peněz formou nakoupení akcií zahraniční společnosti s výnosem 20% do 1 roku. Nabídka mi byla prezentována, jako podstatně výnosnější spoření než tehdy hodně rozšířené stavební spoření, se kterým nabídku srovnával i z hlediska bezpečnosti investice. Neměl jsem důvod mu nevěřit byl to přece můj známý a jistě rozumí tomu co dělá. Měl jsem tehdy naspořeno 50.000,-Kč a rozhodl jsem se tuto možnost využít. Po roce od mého vkladu mělo přijít zhodnocení peněz společně s mým vkladem. Čekal jsem na své peníze a počítal s nimi ke koupi pozemku k rodinnému domu. Peníze nepřicházely. Nepřišly ani po roce ani po 2 ani po 3 létech. Nepřišly nikdy. Tato zkušenost mne přivedla k rozhodnutí nespoléhat na ostatní, ale získat znalosti a dovednosti, abych se o své finance dokázal postarat sám.
Po této tvrdě zaplacené zkušenosti asi každý pochopí, že je pro mne bezpečnost vložených peněz na 1. místě, a tu dosáhneme jen přísným výběrem aktiv do portfolia a důslednou diverzifikací investice.
Reference mých některých klientů o mém poradenství a službě, kterou pro ně dělám, můžete najít na webové stránce www.dobryporadce.cz
Pokud budete mít zájem využít mých služeb, zejména v oblasti investic, nechejte mi vzkaz či zprávu na mé mailové adrese a já se vám ozvu. Pokud byste se rozhodli mi zavolat, rád se vám budu věnovat, ale může se stát, že mám právě jednání. V takovém případě vám zavolám zpět hned, jak to bude možné.
V oblasti investic a penzijních fondů spolupracuji se společností Viktor Hostinský Investments,s.r.o. IČ 28435095.Společnost je registrována jako IZ. Informace o společnosti najdete na www.vhi.cz
V oblasti hypoték a pojištění spolupracuji se společností Broker Trust, a.s. IČ 26439719 ,která je registrována jako PA,IZ,SZ. Bližší informace o společnosti naleznete na www.brokertrust.cz proklienty.
