Hypotéky - tipy, jak reagovat na zvyšující se úrokové sazby
Levným hypotékám bohužel odzvonilo. Alespoň pro následující měsíce, týdny a možná i roky. To, co bylo jasné ke konci loňského roku a v průběhu prvního kvartálu roku letošního, se opravdu stalo. Úrokové sazby hypoték prudce zdražily a stále rostou. Nyní jsou na podobné úrovni jako zhruba před patnácti dvaceti lety. Tehdy se dokonce pohybovaly v rozmezí od pěti do sedmi procent. Ale ceny nemovitostí, včetně rodinných domů, byly dvakrát až třikrát nižší.
Pokud se teprve dnes dostáváte k řešení vlastního bydlení, musíte se připravit na to, že úroky z půjčených peněz v rámci hypotečního úvěru budou citelnou položkou vašeho rodinného rozpočtu. Paradoxně pro vás ale může být výhodnější, když si budete půjčovat vyšší částku. Čím vyšší je půjčená částka, tím totiž může být i úroková sazba nižší. Pozor ale – jen v řádech desetin procent.
Hypoteční kalkulačky vám to však obvykle neukážou. V případě pětimilionové hypotéky může sazba poskočit třeba až o půl procenta směrem dolů oproti hypotéce v hodnotě 1,5 milionu korun.
Na lepší úrok za věrnost a bezproblémové splácení se nehraje
Pokud už ale hypotéku máte, dokonce mnoho let, ověřte si, kdy vám končí fixační období. Refinancování hypotéky a současné úrokové sazby vám totiž také mohou citelně zasáhnout do peněženky.
I když patříte mezi dlouholeté hypoteční klienty a pravidelně jste bez problémů spláceli, nečekejte, že vám dá vaše banka při refinancování úvěru výhodnější úrokovou sazbu. Banky totiž zajímají nejprve aktuální cena peněz a celková bilanční čísla. To znamená, že primárně je pro ně podstatné, jaký objem peněz nově půjčily a kolika klientům.
Dále je pro ně rozhodující bonita klienta (jaké má příjmy), a zda nemá nebo v minulosti neměl dluhy po splatnosti. Z dalších parametrů také posuzuje, jestli klient nemá přednostní závazky (jako je například výživné) a v jakém oboru pracuje (zda je daný obor rizikový). Žádná banka však nevede kolonku „věrný zákazník“, pro kterého by platila výrazně nižší úroková sazba za věrnost.
Refinancování hypotéky můžete řešit až o dva roky dřív
Úrokovou sazbu a refinancování hypotéky se vyplatí řešit klidně rok a půl až dva před vypršením lhůty fixačního období a předjednat si výši úrokové sazby včas. Samozřejmě je třeba si vše ověřit v obchodních podmínkách, zeptat se svého poradce nebo na pobočce vaší banky. Rozhodně však nečekejte na obvyklou nabídku úrokové sazby tři měsíce před vypršením lhůty.
Pokud vám končí fixační období ještě tento rok, je nejvyšší čas začít jednat. Očekává se totiž, že do konce roku by mohly úrokové sazby kvůli inflaci a „zdražování“ peněz Českou národní bankou atakovat až sedmiprocentní hranici. („Zdražování“ peněz za pomoci zvyšování základní úrokové sazby je nástroj pro zbrzdění inflace.)
Jednou z možností, jak můžete získat o pár desetin lepší sazbu, je oslovit hypotečního poradce a nechat si od něj předem vypracovat konkurenční nabídku. Pozor, musí být zacílená a spočítaná přímo pro vás. Jen přehled úrokových sazeb „vytažený“ z hypotečních kalkulaček vám tedy nestačí.
Potřebujete poradit, jaké finanční možnosti jsou pro řešení vlastního bydlení pro vás nejvhodnější? Potřebujete zjistit, jak si správně nastavit finance, pojištění a podobně, aby inflace a současné ceny a úrokové sazby nezasáhly váš rodinný rozpočet více, než je nutné? Ozvěte se přes stránku s kontaktními údaji.
Autor
Nabízím:
- téměř 20-ti leté zkušenosti v oboru finančního poradenství
- plné portfolio produktů od všech významných finančních subjektů
- specializaci na investice - zpracování finančního plánu, který vás bude provázet finančním životem
- zpracování investičního plánu k dosažení investičních cílů a doživotní renty
- trvalou péčí finančního a investičního poradce pro celou rodinu
Nechejte pracovat peníze za vás a staňte se rentiérem
Bezmála 20 let se zabývám financemi mých klientů, přičemž posledních 10 let se specializuji převážně na investice. Mnoho mých klientů, tak jako asi většina lidí, řeší ve svém životě vlastní bydlení, VŠ pro děti a finanční zajištění svého stáří. To jsou nejčastější cíle, které jsou finančně náročné.
Zajímá vás, jak dosáhnout na finančně náročné cíle?
Chcete vědět, co musíte udělat proto, aby vaše finanční cíle byly naplněny?
Nechejte vaše peníze pracovat za vás - je to podobné, jako se stavbou nového domu, kde základem úspěchu je plán vypracovaný zkušeným architektem, kterého je třeba se při výstavbě domu držet.
Stejně tak je to s financemi - když chcete dosáhnout na splnění vašich životních cílů, potřebujete vypracovat finanční plán, kterého se budete držet, a který vám pomůže k dosažení vašich finančních cílů.
Mohu vám být nápomocný při zpracování finančního plánu, na který navazuje plán investiční a následně vám pomohu plán realizovat výběrem vhodného portfolia a péčí o něj.
Pracuji s portfoliem finančních nástrojů, které v dlouhodobé historii (1970-2017) dosahuje průměrného ročního zhodnocení 10,83% p.a. Růstové portfolio je používáno pro dlouhodobý časový horizont. Je to klíč k naplnění finančních cílů klientů.
V době, než jsem se začal věnovat této profesi, mi můj známý, který si přivydělával v té době pojištěním občanů nabídl zajímavé zhodnocení mých peněz formou nakoupení akcií zahraniční společnosti s výnosem 20% do 1 roku. Nabídka mi byla prezentována, jako podstatně výnosnější spoření než tehdy hodně rozšířené stavební spoření, se kterým nabídku srovnával i z hlediska bezpečnosti investice. Neměl jsem důvod mu nevěřit byl to přece můj známý a jistě rozumí tomu co dělá. Měl jsem tehdy naspořeno 50.000,-Kč a rozhodl jsem se tuto možnost využít. Po roce od mého vkladu mělo přijít zhodnocení peněz společně s mým vkladem. Čekal jsem na své peníze a počítal s nimi ke koupi pozemku k rodinnému domu. Peníze nepřicházely. Nepřišly ani po roce ani po 2 ani po 3 létech. Nepřišly nikdy. Tato zkušenost mne přivedla k rozhodnutí nespoléhat na ostatní, ale získat znalosti a dovednosti, abych se o své finance dokázal postarat sám.
Po této tvrdě zaplacené zkušenosti asi každý pochopí, že je pro mne bezpečnost vložených peněz na 1. místě, a tu dosáhneme jen přísným výběrem aktiv do portfolia a důslednou diverzifikací investice.
Reference mých některých klientů o mém poradenství a službě, kterou pro ně dělám, můžete najít na webové stránce www.dobryporadce.cz
Pokud budete mít zájem využít mých služeb, zejména v oblasti investic, nechejte mi vzkaz či zprávu na mé mailové adrese a já se vám ozvu. Pokud byste se rozhodli mi zavolat, rád se vám budu věnovat, ale může se stát, že mám právě jednání. V takovém případě vám zavolám zpět hned, jak to bude možné.
V oblasti investic a penzijních fondů spolupracuji se společností Viktor Hostinský Investments,s.r.o. IČ 28435095.Společnost je registrována jako IZ. Informace o společnosti najdete na www.vhi.cz
V oblasti hypoték a pojištění spolupracuji se společností Broker Trust, a.s. IČ 26439719 ,která je registrována jako PA,IZ,SZ. Bližší informace o společnosti naleznete na www.brokertrust.cz proklienty.