Aktualizace pojištěné nemovitosti
Odkládání aktualizace pojištění domu
může stát miliony
Kdy jste naposledy kontrolovali, na jakou částku máte pojištěný dům? Pravidelné placení pojistného ještě neznamená, že pojištění pokryje náklady na jeho obnovu. Zastaralá smlouva může při velké škodě ohrozit bydlení i úspory celé rodiny.
Dům za 12 milionů pojištěný na 2 miliony
Představme si modelovou situaci: na znovupostavení srovnatelného domu by bylo potřeba 12 milionů Kč, ale ve smlouvě zůstala pojistná částka 2 miliony Kč. Ta odpovídá pouze jedné šestině, tedy přibližně 16,7 % nákladů na obnovu. Rozdíl činí 10 milionů Kč.
Takovému nepoměru se říká podpojištění. U pojištění stavby na novou cenu má pojistná částka odpovídat nákladům na vybudování stavby stejného druhu, velikosti a kvality. Při zničení domu proto nelze očekávat, že smlouva s částkou 2 miliony automaticky zajistí všech 12 milionů potřebných na obnovu.
Podpojištění se projeví i při menší škodě
Nemusí shořet celý dům. Pokud smlouva umožňuje poměrné krácení kvůli podpojištění, může pojišťovna snížit plnění také při poškození střechy nebo části stavby. V našem modelu by při škodě 1 200 000 Kč vycházel výpočet takto:
1 200 000 × (2 000 000 / 12 000 000) = 200 000 Kč
Na majiteli by tak zůstal 1 milion Kč. Jde o ilustrativní výpočet bez spoluúčasti a dalších smluvních omezení. Skutečné plnění závisí na sjednaném krytí, pojistných podmínkách a okolnostech škody; uvedené krácení se neuplatňuje automaticky u každé smlouvy.
Vyplatí se čekat na výročí smlouvy ?
Odklad může dočasně ušetřit část pojistného, ale ponechává rodinu vystavenou riziku nedostatečného plnění. Požár ani vichřice na výročí smlouvy nečekají. Bez dostatečné rezervy pak mohou chybět peníze na opravu nebo nové bydlení.
Pokud víte, že pojistná částka neodpovídá nákladům na obnovu domu, řešte možnosti její úpravy s pojišťovnou nebo poradcem už nyní. Při kontrole se zaměřte také na rozsah krytí, limity, spoluúčast a pravidla pro podpojištění.
Smyslem pojištění je pomoci zvládnout škodu, kterou by rodinný rozpočet sám neunesl. Přineste svou smlouvu na osobní schůzku. Společně projdeme její nastavení a posoudíme, zda odpovídá vašemu domu a potřebám vaší rodiny.
Zdroj k principu podpojištění: Česká asociace pojišťoven, Pojistná hodnota stavby. Ověřeno 17. 9. 2026.
Autor
Nabízím:
- více jak 20-ti leté zkušenosti v oboru finančního poradenství
- plné portfolio produktů od všech významných finančních subjektů
- specializaci na investice - zpracování finančního plánu, který vás bude provázet finančním životem
- zpracování investičního plánu k dosažení investičních cílů a doživotní renty
- trvalou péčí finančního a investičního poradce pro celou rodinu
Nechejte pracovat peníze za vás a staňte se rentiérem
Více jak 20 let se zabývám financemi mých klientů, přičemž posledních 10 let se specializuji převážně na investice. Mnoho mých klientů, tak jako asi většina lidí, řeší ve svém životě vlastní bydlení, VŠ pro děti a finanční zajištění svého stáří. To jsou nejčastější cíle, které jsou finančně náročné.
Zajímá vás, jak dosáhnout na finančně náročné cíle?
Chcete vědět, co musíte udělat proto, aby vaše finanční cíle byly naplněny?
Nechejte vaše peníze pracovat za vás - je to podobné, jako se stavbou nového domu, kde základem úspěchu je plán vypracovaný zkušeným architektem, kterého je třeba se při výstavbě domu držet.
Stejně tak je to s financemi - když chcete dosáhnout na splnění vašich životních cílů, potřebujete vypracovat finanční plán, kterého se budete držet, a který vám pomůže k dosažení vašich finančních cílů.
Mohu vám být nápomocný při zpracování finančního plánu, na který navazuje plán investiční a následně vám pomohu plán realizovat výběrem vhodného portfolia a péčí o něj.
Pracuji s portfoliem finančních nástrojů, které v dlouhodobé historii (1970-2017) dosahuje průměrného ročního zhodnocení 10,83% p.a. Růstové portfolio je používáno pro dlouhodobý časový horizont. Je to klíč k naplnění finančních cílů klientů.
V době, než jsem se začal věnovat této profesi, mi můj známý, který si přivydělával v té době pojištěním občanů nabídl zajímavé zhodnocení mých peněz formou nakoupení akcií zahraniční společnosti s výnosem 20% do 1 roku. Nabídka mi byla prezentována, jako podstatně výnosnější spoření než tehdy hodně rozšířené stavební spoření, se kterým nabídku srovnával i z hlediska bezpečnosti investice. Neměl jsem důvod mu nevěřit byl to přece můj známý a jistě rozumí tomu co dělá. Měl jsem tehdy naspořeno 50.000,-Kč a rozhodl jsem se tuto možnost využít. Po roce od mého vkladu mělo přijít zhodnocení peněz společně s mým vkladem. Čekal jsem na své peníze a počítal s nimi ke koupi pozemku k rodinnému domu. Peníze nepřicházely. Nepřišly ani po roce ani po 2 ani po 3 létech. Nepřišly nikdy. Tato zkušenost mne přivedla k rozhodnutí nespoléhat na ostatní, ale získat znalosti a dovednosti, abych se o své finance dokázal postarat sám.
Po této tvrdě zaplacené zkušenosti asi každý pochopí, že je pro mne bezpečnost vložených peněz na 1. místě, a tu dosáhneme jen přísným výběrem aktiv do portfolia a důslednou diverzifikací investice.
Reference mých některých klientů o mém poradenství a službě, kterou pro ně dělám, můžete najít na webové stránce www.dobryporadce.cz
Pokud budete mít zájem využít mých služeb, zejména v oblasti investic, nechejte mi vzkaz či zprávu na mé mailové adrese a já se vám ozvu. Pokud byste se rozhodli mi zavolat, rád se vám budu věnovat, ale může se stát, že mám právě jednání. V takovém případě vám zavolám zpět hned, jak to bude možné.
V oblasti investic a pojištění spolupracuji se společností Holver,s.r.o. IČ 25860399.Společnost zastřešuje celé finanční poradenství. . Informace o společnosti najdete na www.holver.cz
