Koronavirus - mám se bát o své portfolio?
Koronavirus COVID-19 hýbe médii a zřejmě neunikl ani Vaší pozornosti. Někdo informace bere jako mírné znepokojení, pro jiného mohou být zdrojem strachu a nepříjemných obav. A to nejen o budoucnost zdraví vás a vašich blízkých ale také o budoucnost vašich investovaných peněz.
Jako investiční poradce se musím disciplinovaně držet časem prověřených investičních principů a nenechat se při svých rozhodnutích ovládat emocemi. Události za posledních 13 let mě v této disciplíně nepřestávaly prověřovat. Přestože vím, že emoce jsou největším nepřítelem investora, jako profesionál cítím velkou zodpovědnost za svá doporučení a nechci nic podcenit. Taková situace nastala tento týden, kdy mi z několika stran volali nebo psali různí lidé ohledně koronaviru. Polevil jsem proto ze svých zásad cíleně se vyhýbat médiím a začetl a zaposlouchal se do některých článků a videí o koronaviru na internetu. Během chvíle jsem si zase připomenul, jak silné média jsou, jak lehce v nás dokáží probudit negativní emoce a jak lehké je udělat na základě nich nějaké unáhlené rozhodnutí.
Odhlédnu-li ale od emocí a podívám se na téma koronaviru pragmaticky, vychází mi z toho následující závěr:
Koronavir může (ale nemusí) způsobit světovou hospodářskou krizi. V souvislosti s tím může dojít k výrazným poklesům cen akcií na trzích. Což ostatně může způsobit jakákoliv jiná událost.
Co to znamená pro mě jako pro investora?
Možná hledáte odpověď na jednu z níže uvedených otáze
Mám teď prodat svoje portfolio a přečkat vše v “bezpečí”?
Mám teď vše prodat, abych koupil za levno, až propukne krize a všechno spadne?
Mám s volnými penězi čekat a investovat až bude vše levné, nebo naopak klidné (= drahé)?
Přečkat vše v bezpečí se může zdát jako dobrá strategie. Staré české přísloví přece říká “lepší vrabec v hrsti, než holub na střeše”. Přísloví však mluví o tom, že máme být skromní a pokorní, nikoliv bázliví a alibističtí. Investujeme proto, abychom dosáhli našich finančních cílů, jako je doživotní renta. A s takovým cílem se většina z nás bez akcií, nemovitostí a dalších investic neobejdeme. V okamžiku kdy přijde první překážka, nemůžeme naše cíle vzdát a sejít ze zvolené cesty. To by nebyla pokora a skromnost ale strach a alibismus.
Prodat a koupit, jakmile se vše zlevní, by byla jistě vůbec nejlepší strategie. Otázka ale je, co když se předpovědi nenaplní. Dobře víme, že ekonomové ani investiční předpovídači nemají příliš úspěšné skóre v předpovídání recesí. Jak jednou podotkl Paul Samuelson: “Ekonomové předpověděli 9 z posledních 5 recesí.” Pokud se tedy obavy nepotrvdí, budete muset kupovat akcie dráž, než za kolik jste je prodali. Což není dobrá strategie. A i pokud se obavy potvrdí, bude pro vás extrémně složité najít správný okamžik, kdy nakoupit akcie zpět. Z historie se ukazuje, že většina investorů takový okamžik promešká a ve finále stejně koupí dráž, než za kolik prodávali.
Na akcie je třeba pohlížet jako na podíly ve firmách. Ty budou dlouhodobě růst a generovat stále větší zisky. Vy jako spolumajitel z toho budete dlouhodobě profitovat. Kdybyste si například v roce 2000 koupili 10 000 akcií Coca Coly, stálo by Vás to zhruba 5,2 Mil Kč a za první rok byste inkasovali dividendu 60 000 Kč. Pokud byste těchto 10 000 kusů akcií drželi dodnes, cena vaší investice by se několikrát významně zhoupla a to zejména v roce 2001 až 2002 kdy spadla o 23% a pak v roce 2008, kdy propadla o 35%. Pokud byste ale propady ustáli, měla by dnes vaše investice hodnotu 12,5 Mil Kč a za rok 2019 byste inkasovali dividendu 360 000 Kč. Vaším cílem by tedy mělo být nakoupit v produktivním věku co nejvíce akcií kvalitních firem, které vám pomohou generovat potřebnou rentu a ubránit se všem nutkáním, které vás budou po cestě svádět své firmy prodat.
Co je teď nejlepší strategií?
Rozdělte své investice do 3 kyblíků:
Rezervu a plánované výdaje na příští 3 roky držte v hotovosti na spořícím účtu
Rezervu a plánované výdaje, které budete realizovat za 4 až 10 let držte ve vyváženém portfoliu, kde budou dominovat dividendové akcie, státní dluhopisy, zlato a komodity. Pokud tyto 4 aktiva zařadíte ve správných poměrech, nemusíte se bát žádného scénáře, který přijde.
Peníze, které víte, že nepoužijete v příštích 10 letech, nechte pracovat v agresivních nástrojích, jako jsou akcie. V tuto chvíli můžete převážit zejména emerging markets akcie, které jsou díky koronaviru levnější. To samé platí pro japonské akcie. Uvažujte také o zařazení fondů nebo ETF zaměřených na akcie společností s trvalou udržitelností. Pokud máte pouze dlouhodobé cíle, je možné, že všechny vaše investice budou v tomto dlouhodobém kyblíku. A to je v pořádku.
Jednorázové peníze dejte pracovat postupně.
Pokud máte volné finanční prostředky, které uvažujete jednorázově investovat, domluvte se s Vaším finančním poradcem na strukturování této investice. Tedy rozdělení částky na několik tranší v čase. Pokud budete peníze investovat postupně například po třetinách během následujících 12 měsíců, můžete využít případné poklesy cen aktiv a zároveň snížit riziko, že budete kupovat stále dražší nástroje.
Buďte připravení využít příležitosti.
Koronavirus je určité velké téma, které může významně hýbat trhy v příštích dnech, týdnech a měsících. Jak ale reagoval Warren Buffett, tou správnou otázkou je: “změnil se 10-letý nebo 20-letý výhled největších společností světa během posledních 24 nebo 48 hodin?” Pokud vlastníte portfolio akcií stabilních světových společností, neměly byste své firmy prodávat na základě dnešních titulků v novinách. Naopak - pokud vám situace na trzích dá možnost nakoupit více akcií levněji, pak to považujte za své štěstí.
Autor
Nabízím:
- téměř 20-ti leté zkušenosti v oboru finančního poradenství
- plné portfolio produktů od všech významných finančních subjektů
- specializaci na investice - zpracování finančního plánu, který vás bude provázet finančním životem
- zpracování investičního plánu k dosažení investičních cílů a doživotní renty
- trvalou péčí finančního a investičního poradce pro celou rodinu
Nechejte pracovat peníze za vás a staňte se rentiérem
Bezmála 20 let se zabývám financemi mých klientů, přičemž posledních 10 let se specializuji převážně na investice. Mnoho mých klientů, tak jako asi většina lidí, řeší ve svém životě vlastní bydlení, VŠ pro děti a finanční zajištění svého stáří. To jsou nejčastější cíle, které jsou finančně náročné.
Zajímá vás, jak dosáhnout na finančně náročné cíle?
Chcete vědět, co musíte udělat proto, aby vaše finanční cíle byly naplněny?
Nechejte vaše peníze pracovat za vás - je to podobné, jako se stavbou nového domu, kde základem úspěchu je plán vypracovaný zkušeným architektem, kterého je třeba se při výstavbě domu držet.
Stejně tak je to s financemi - když chcete dosáhnout na splnění vašich životních cílů, potřebujete vypracovat finanční plán, kterého se budete držet, a který vám pomůže k dosažení vašich finančních cílů.
Mohu vám být nápomocný při zpracování finančního plánu, na který navazuje plán investiční a následně vám pomohu plán realizovat výběrem vhodného portfolia a péčí o něj.
Pracuji s portfoliem finančních nástrojů, které v dlouhodobé historii (1970-2017) dosahuje průměrného ročního zhodnocení 10,83% p.a. Růstové portfolio je používáno pro dlouhodobý časový horizont. Je to klíč k naplnění finančních cílů klientů.
V době, než jsem se začal věnovat této profesi, mi můj známý, který si přivydělával v té době pojištěním občanů nabídl zajímavé zhodnocení mých peněz formou nakoupení akcií zahraniční společnosti s výnosem 20% do 1 roku. Nabídka mi byla prezentována, jako podstatně výnosnější spoření než tehdy hodně rozšířené stavební spoření, se kterým nabídku srovnával i z hlediska bezpečnosti investice. Neměl jsem důvod mu nevěřit byl to přece můj známý a jistě rozumí tomu co dělá. Měl jsem tehdy naspořeno 50.000,-Kč a rozhodl jsem se tuto možnost využít. Po roce od mého vkladu mělo přijít zhodnocení peněz společně s mým vkladem. Čekal jsem na své peníze a počítal s nimi ke koupi pozemku k rodinnému domu. Peníze nepřicházely. Nepřišly ani po roce ani po 2 ani po 3 létech. Nepřišly nikdy. Tato zkušenost mne přivedla k rozhodnutí nespoléhat na ostatní, ale získat znalosti a dovednosti, abych se o své finance dokázal postarat sám.
Po této tvrdě zaplacené zkušenosti asi každý pochopí, že je pro mne bezpečnost vložených peněz na 1. místě, a tu dosáhneme jen přísným výběrem aktiv do portfolia a důslednou diverzifikací investice.
Reference mých některých klientů o mém poradenství a službě, kterou pro ně dělám, můžete najít na webové stránce www.dobryporadce.cz
Pokud budete mít zájem využít mých služeb, zejména v oblasti investic, nechejte mi vzkaz či zprávu na mé mailové adrese a já se vám ozvu. Pokud byste se rozhodli mi zavolat, rád se vám budu věnovat, ale může se stát, že mám právě jednání. V takovém případě vám zavolám zpět hned, jak to bude možné.
V oblasti investic a penzijních fondů spolupracuji se společností Viktor Hostinský Investments,s.r.o. IČ 28435095.Společnost je registrována jako IZ. Informace o společnosti najdete na www.vhi.cz
V oblasti hypoték a pojištění spolupracuji se společností Broker Trust, a.s. IČ 26439719 ,která je registrována jako PA,IZ,SZ. Bližší informace o společnosti naleznete na www.brokertrust.cz proklienty.
